Il existe de nombreuses possibilités sur le marché qui permettent à un courtier neutre et indépendant de proposer la solution la mieux adaptée à une situation spécifique.

La partie importante du conseil se situe dans la détermination du besoin (analyse du besoin). Le choix de la compagnie n’intervient qu’après un appel d’offre pour un contrat dont les prestations ont été soigneusement définies.

Nous sommes très bien renseignés sur les performances des grandes compagnies, donc nous sommes à même de préparer les solutions les plus performantes.

Les 3 grandes catégories d’Assurance sur la Vie:

1. Risque pur

Un capital est payé Si et seulement Si le décès intervient entre la date de début (D) et l’échéance (E), comme il n’y a pas d’EPARGNE la prime est modique, à la fin du contrat, aucune somme n’est due.

2. Assurance mixte

Un capital est payé Si le décès intervient entre la date de début (D) et l'échéance (E) OU si le preneur d'assurance est en vie à la date d'échéance E. Comme il y a EPARGNE, la prime est élevée ; à la fin du contrat, la somme assurée est due.

3. Assurance de capitalisation

Un capital est payé à l'échéance (E) ;si le preneur d'assurance décède avant cette date, seule est payée la somme accumulée sur la police. Comme il n'y a pas de capital garanti en cas de décès, la prime est moins élevée que pour une assurance mixte.

Taux garanti ou contrat lié à un Fonds de Placement ?

Les contrats du type 2) et 3) peuvent être conclu :

- Avec un taux de capitalisation fixe pour toute la durée de la police; ce taux est GARANTI (actuellement entre 2.2 et 2.4%)

Ce taux s'appelle le " Taux Technique "

OU

Sur des Fonds de placement; la capitalisation PEUT être plus élevée mais n'est PAS GARANTIE.

Selon les Fonds choisis, un risque de PERTE est assumé par l'assuré. Certaines compagnies, SKANDIA, SWISS LIFE, ZURICH, GENERALI offrent des garanties, mais seulement pour les contrats maintenus jusqu'à leur terme.

L'art du conseiller et de déterminer quel genre de risque est prêt à prendre son client, les implications fiscales et les raisons qui prévalent à la conclusion d'une Assurance Vie.

Maîtriser ces éléments, lui permettent de guider son client vers le choix le plus approprié.